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マイホームの予算決め、失敗しない考え方とは?

マイホームの予算決め
家族がのびのびと暮らせるな憧れの家を建てる、憧れている方も多いでしょう。

そんな憧れのマイホームを買うには、予算はいくらあればいいのでしょうか?

しかし、マイホームといえど、注文住宅や建売住宅や中古住宅・・・様々な家があり、価格も様々です。マイホームを探す前に、買える家の価格はいくらか把握しておく必要があります。ここでは、自分たちが購入できる予算を計算してみましょう。

購入予算

予算は「準備できる頭金+住宅ローン借入額」で決まります。

頭金はいくら出せるか、住宅ローンはいくらくらい借りられそうか、それぞれ考えてみましょう。

頭金

頭金とは、マイホームを買うときに支払う現金です。持っている貯金全てのことではなく、貯金の中からマイホームを買う際に出せるお金のことをいいます。
頭金
例えば、貯金が500万円あったとして、そのうちの300万円を出せるなら頭金は300万円になります。貯金が1000万円あっても、マイホームを買うときにお金を出さない場合は頭金は0円になります。

住宅ローン借入額の決定

一般的に住宅ローンの年間返済額は、年収の25%以内が安心と言われています。住宅ローン借入額を決める前に、まず銀行からどのくらい借りれるか住宅ローン借入可能額を知っておく必要があります。

1.住宅ローン借入可能額を知る
ネット社会の今、ローン借入可能額はネット検索で「住宅ローン 借り入れ可能額」と入力して調べてみると、たくさんの住宅ローンシミュレーションが見つかります。年収や借入期間などの必要事項を打ち込めば、すぐに借入可能額を計算してくれます。ただ気をつけたいのが、あくまでシミュレーションですので、実際に借りられる金額は銀行ごとに違います。計算された価格を100%鵜呑みにしないようにしましょう。

2.毎月返済額を考える
住宅ローンの借入額は、自分が毎月返済できる金額をもとに決めると無理なく借りることができます。例えば、住宅ローンの毎月返済額が現在の家賃と同じなら、今まで通り無理なく支払いができるでしょう。また、すでにマイホーム購入のための貯蓄などをしていて、家の購入後に返済に回せるなら、その分を家賃に足した額を毎月返済額と考えれるでしょう。

3.毎月返済額から住宅ローン借入額を計算する
住宅保証機構のシミュレーターを利用するとすぐに計算できます。

【借入可能額の資産】-【返済額より計算する】

をクリック。借り入れ条件をそれぞれ入力するとご自身で考えた「毎月の返済額」から「住宅ローン借入額」の元本の総額が計算されます。

4.住宅ローン借入可能額との比較
3で得た住宅ローン借入額が1の住宅ローン借入可能額より上回っていれば、実際返していくのに無理がある計算となります。毎月の返済額を見直す等して考え直しましょう。

購入予算の決定

それぞれ、頭金と住宅ローン借入額が決定したら、それぞれを合算した金額が購入予算となります。また、土地を買って家を建てるならば「購入予算=土地代+工事代金」になります。

土地を買って家(注文住宅)を建てるときは「土地代」と「工事代金」の合計額が購入予算内におさまるように計画しましょう。

このページのまとめ

マイホームを購入する方の多くが利用する住宅ローン。
まとめ女子
無理なく借りられる金額は、一般に「年収(額面)の5倍まで」「返済負担率(収入に占める返済金額の割合)は25%以下」といわれています。

無理なく返していけるように、昇給の見込みや毎日の生活費・子供の教育費など、現在だけでなく20年後・30年後の収支も考えて計画したいものですね。

 

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